Depot-Vergleich 2026: Die besten Broker für Ihr Geld

Neobroker vs. Direktbank vs. Filialbank

Die Wahl des richtigen Depots beeinflusst Ihre langfristigen Renditen erheblich. Der Kostenunterschied zwischen dem teuersten und günstigsten Anbieter kann über 20 Jahre mehrere Tausend Euro ausmachen.

Neobroker (Trade Republic, Scalable Capital, finanzen.net zero):

• Keine Depotgebühren, keine oder minimale Ordergebühren (0–1 €)
• Einfache App-basierte Bedienung
• Eingeschränkte Auswahl an Handelsplätzen (meist nur 1–2)
• Ideal für ETF-Sparpläne und Einsteiger

Direktbanken (ING, DKB, Comdirect, Consorsbank):

• Keine Depotgebühren, moderate Ordergebühren (4,90–9,90 € pro Order)
• Voller Zugang zu allen deutschen Handelsplätzen + internationale Börsen
• Komplettes Banking-Angebot (Girokonto, Tagesgeld, Kredit)
• Guter Kundenservice per Telefon

Filialbanken (Sparkassen, Volksbanken, Deutsche Bank):

• Depotgebühren: 20–50 € pro Jahr
• Ordergebühren: 10–30 € pro Order + Provision
• Persönliche Beratung vor Ort (aber mit Verkaufsinteresse)
• Oft aktiv gemanagte Fonds statt ETFs empfohlen
• Für kostenorientierte Anleger NICHT empfehlenswert

Kosten im Detail

Diese Kosten sollten Sie vergleichen:

• Depotführungsgebühren: Bei Neobrokern und Direktbanken 0 €, bei Filialbanken 20–50 €/Jahr
• Ordergebühren (Einmalkauf): 0–1 € (Neobroker) vs. 5–10 € (Direktbank) vs. 15–30 € (Filialbank)
• Sparplan-Gebühren: 0 € (meiste Neobroker) vs. 1,5 % (manche Direktbanken) vs. 2,5 % (Filialbanken)
• Spread/Handelsplatzgebühren: Variabler Auf-/Abschlag beim Kauf/Verkauf

Kostenvergleich bei 200 €/Monat Sparplan über 20 Jahre:

• Neobroker (0 € Sparplangebühr): 0 € Gesamtkosten für Ausführung
• Direktbank (1,5 % Gebühr): 720 € Gesamtkosten über 20 Jahre
• Filialbank (2,5 % + Depotgebühr): 1.200 € + 600 € = 1.800 € Gesamtkosten

Der Unterschied von 1.800 € fließt bei einem günstigen Anbieter direkt in Ihre Rendite – und erzielt über 20 Jahre mit Zinseszins einen noch größeren Mehrwert.

Ordertypen und Handelsplätze

Beim Kauf und Verkauf von ETFs sollten Sie die grundlegenden Ordertypen kennen:

• Market Order: Sofortiger Kauf/Verkauf zum aktuellen Marktpreis. Einfachste Variante, aber bei illiquiden Werten riskant.
• Limit Order: Kauf/Verkauf nur zum gewünschten Höchst-/Mindestpreis. Verhindert, dass Sie bei volatilen Kursen zu viel bezahlen.
• Stop-Loss: Automatischer Verkauf, wenn der Kurs unter eine Schwelle fällt. Als Absicherung nützlich, aber Vorsicht bei kurzfristigen Kurseinbrüchen.

Handelsplätze in Deutschland:

• Xetra: Referenzmarkt, höchste Liquidität, engste Spreads. Handelszeit 9:00–17:30 Uhr.
• gettex: Elektronischer Handelsplatz, von Neobrokern bevorzugt. Kostenfrei für Broker, aber etwas breitere Spreads.
• Tradegate: Längere Handelszeiten (8:00–22:00), beliebt bei Privatanlegern.
• Lang & Schwarz: Außerbörslicher Handel, flexible Zeiten.

Tipp: Handeln Sie große ETFs bevorzugt während der Xetra-Handelszeiten – dort sind die Spreads am engsten und Sie zahlen weniger.

Steuerliche Handhabung

Ein gutes Depot sollte die Steuerabwicklung automatisch übernehmen:

• Abgeltungssteuer: 25 % + Soli (+ Kirchensteuer) = ca. 26,4–28 % auf Kapitalerträge
• Automatischer Steuerabzug: Deutsche Broker führen die Steuer automatisch an das Finanzamt ab – Sie müssen nichts in der Steuererklärung angeben
• Freistellungsauftrag: Bis 1.000 € (2.000 € Ehepaare) steuerfrei – unbedingt einrichten!
• Verlustverrechnung: Verluste werden automatisch mit Gewinnen verrechnet (Verlustverrechnungstopf)
• Jahressteuerbescheinigung: Jeder deutsche Broker stellt diese kostenlos aus

Vorsicht bei ausländischen Brokern (z. B. Interactive Brokers, DEGIRO): Dort müssen Sie die Steuer selbst in der Steuererklärung angeben – das bedeutet deutlich mehr Aufwand.

Auswahlkriterien

Diese Faktoren sollten Sie bei der Depot-Wahl berücksichtigen:

• Sicherheit: Deutsche Broker unterliegen der BaFin-Aufsicht. Wertpapiere sind Sondervermögen und bei Broker-Insolvenz geschützt. Verrechnungskonten durch Einlagensicherung bis 100.000 € geschützt.
• ETF-Sparplan-Angebot: Wie viele ETFs sind sparplanfähig? Alle gängigen Welt-ETFs verfügbar?
• Mindest-Sparrate: Von 1 € (Trade Republic) bis 25–50 € (manche Direktbanken)
• Benutzerfreundlichkeit: App-Qualität, Übersichtlichkeit, Steuerreporting
• Kundenservice: Erreichbarkeit, Reaktionszeit, Kompetenz
• Zusatzleistungen: Girokonto, Tagesgeld, Kreditkarte, Zinsen auf Cash

Empfehlung nach Anlegertyp

• Einsteiger mit Sparplan: Neobroker (Trade Republic oder Scalable Capital) – kostenlos, einfach, schnell eingerichtet
• Aktive Anleger mit größerem Depot: Direktbank (ING, Comdirect) – mehr Handelsplätze, besserer Service, volle Funktionalität
• Buy-and-Hold mit Komfort: ING oder DKB – alles aus einer Hand (Konto + Depot), solide Technik
• Kostenoptimierer: Smartbroker+ – günstig und breite Handelsplatzauswahl

Die Verbraucherzentrale empfiehlt: Wählen Sie einen Broker, bei dem Sie sich wohlfühlen und der zu Ihrem Anlagestil passt. Die Kostenersparnis durch den günstigsten Broker bringt nichts, wenn Sie die Bedienung frustriert und Sie deshalb nicht investieren.